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保險經紀公司牌照(香港) 申請全攻略(2026) ：流程、費用、RO要求懶人包

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  • Post category:insurance
  • Post last modified:5 1 月, 2026

想在香港成立保險經紀公司？本文詳解向保監局(IA)申請牌照的11個步驟

為什麼需要申請 保險經紀公司 牌照 (Insurance Broker License）？

在香港，如果以「保險經紀」身份賣保險，必須向保險業監管局（IA）申請牌照。

只要涉及：

  • 推介或以比較保險產品。
  • 安排及處理保險事宜，包括： 申請、續保、取消、索償等。
  • 提供客戶保險相關的意見。

簡單來說，只要在香港幫客戶處理保險產品或提供建議，就需要申請牌照。

・・・

誰適合成立 保險經紀公司 ？

  • 現有 IFA／保險銷售團隊，想開公司自立門戶。

  • 保險團隊想轉型為保險經紀公司（提供多元化產品及中立建議）。

  • 海外金融機構／保險中介。

  • 家族辦公室，提供保險經紀服務。

・・・

保險經紀公司 牌照申請流程：由規劃到批牌 （申請時間： 約 4 – 6 個月）

▋步驟 0｜立即下載《香港保險經紀公司牌照申請文件清單》(共22項）

在正式提交申請前，保險經紀公司必須預先準備好文件。

立刻下載《保險經紀公司牌照申請文件清單》！

清單為7大類：

  1. 基本牌照申請表格、負責人員 (Repsonsible Officer) 資料

  2. 香港公司註冊文件（如：商業登記證、公司註冊證、周年申報表等）

  3. 公司股權架構圖

  4. 業務計劃、合作保險公司推薦信

  5. 內部監控政策、反洗錢手冊

  6. 公司財務狀況

  7. 專業彌償保險安排 (Professional Indemnity Insurance, PII）

  8. 客戶帳戶安排 (Client Account）

重要提醒：如申請文件不齊或資料錯誤，會直接影響申請時間及成功率。

▋步驟 1｜前期規劃

1) 公司股權架構

  • 決定 (i) 股東架構、(ii) 董事

  • 預備股權架構圖

例如：由「個人 100% 持股」→「香港保險經紀公司」，而且股東同時擔任董事。

2) 保險經營範圍（可同時申請 3 類）

  • 一般保險（如： 車保、家居保、旅遊保）

  • 長期保險（如： 人壽保險、醫療保險）

  • 相連長期保險（如：投資 / 基金相連保單）


同時所有牌照，保險紀經公司覆蓋範圍較廣、公司配套更完善。

3) 負責人員（Responsible Officer, RO）人選

RO 的工作經驗和公司申請的業務範圍必須相符（一般保險／長期保險／相連長期保險）。

換句話說，你想申請哪一類業務，該 RO 要證明有處理並管理過該類產品，才較有機會獲批。

如果 RO 欠缺某一類別的經驗，IA 便會質疑RO的經驗，相關業務範圍的會較難批準。

例子：如 RO 從沒有一般保險（例如：車保、家居保、旅遊保等）的工作或管理經驗，IA 大機會不會批准該保險經紀公司經營「一般保險」業務。

4) 公司實繳資本金

  • 提供足夠實繳股本及淨資產 (>HK$500,000)。

  • 股東需要提供資產證明（如： 銀行月結單、稅單等）。



5) 推薦信（每類別各3封）

每一個業務範圍（一般保險／長期保險（不包括相連）／相連長期保險），準備 3 封由保險公司出的推薦信。

如同一間保險公司同時有多個業務牌照，可在同一封推薦信內列明多個業務範圍。

所以，有3 間保險公司，可同時提供「一般／長期／相連長期」的推薦信就可以了。

重點：每個業務範圍，至少要有 3 間不同保險公司提供推薦信。

▋步驟 2｜準備及填寫申請文件

1) 表格

2) 負責人員 (RO) 履歷 及 資格證明

RO 履歷：

(i) 工作經驗

(ii) 僱主名稱（公司全名、所在地）

(iii) 業務性質（例如：保險公司／保險經紀／保險代理／銀行保險員工 等）

(iv) 職位和職責範圍（重點寫：銷售監督、合規、內控流程等）

(v) 管理經驗（管理員工數目、團隊架構、是否負責監督前線/後勤）

另須提供：大學學歷、相關專業資格（如有）、IIQE合格成績（對應申請的業務範圍）


3) 公司證照與法定文件

  • 商業登記證副本、公司註冊證明書副本、組織章程細則

  • 最新周年申報表(NAR1) / 法團成立表格(NNC1)


4) 提供 3 張「架構圖」

持股架構圖 (Shareholding Chart）

i) 顯示全部公司／個人股東及持股比例

ii) 最終實益擁有人（UBO）（穿透至自然人）


集團架構圖 (Group Chart)

i) 上市公司 （如有）

ii)  在香港或其他地區獲金融監管機構發牌／註冊的公司（如有）


組織架構圖 (Organisation Chart)

i) 公司管理結構（如：董事會）

ii) 管理層及負責人員的職位

iii) 每個「業務」及「營運」部門分工

  • 業務部（銷售／客戶經理）
  • 客戶服務及保單行政部（續保、批改、文件發出）
  • 合規部（包括牌照、內部規則、監察）
  • 反洗錢（AML／CFT）職能（可註明由合規主管兼任）
  • 會計部（收取保費、處理帳目、佣金結算）
  • 資訊科技（IT）及資料保安


5）財務報表

如公司已成立≥12 個月，須提交最新財務報表副本。


6) 購買專業彌償保險(Professional Indemnity Insurance)

首 12 個月的專業彌償保額（Limit of Indemnity）不少於 HK$3,000,000， 需要提交 PI 保險報價單。

7）公司營運賬戶(Operating bank account)及客戶賬戶 (client account(s))

  • 營運銀行戶口：提交最新月結單。

  • 客戶賬戶 (如適用)：提交最新月結單＋向銀行發出的 s.71 書面通知副本（註明該戶口屬「客戶款項戶口」）。

  • 資本金要求的是「資本」與「淨資產」（各 ≥HK$500,000）。



▋步驟 3｜提供業務計劃書

業務計劃書，主要分4大方向： 

1) 銷售的保險產品

  • 長期保險（不包括相連）：
    • 傳統人壽保險（終身、人壽保障）

    • 醫療保險（個人醫療、住院保障）

    • 危疾保險（重大疾病保障）

  • 一般保險（General Insurance）：
    • 車保、家居保險、旅遊保險、團體醫療、各類責任保險等

  • 長期保險（包括相連）：
    • 投資／基金相連保單


2) 服務範圍

  • 財務需要分析及提供不同方案
    • 填寫「認識你的客人」(Know your clients, KYC) 及 「財務需要分析」(Financial Need Analysis, FNA) 了解客戶財務狀況、風險承受能力及保險需要。

    • 提供不同保險公司方案比較，提供建議。

  • 保單比較與投保安排
    • 比較不同保險公司的產品條款、保費、保障範圍。

    • 協助客戶完成投保文件、收集所需資料，提交保險申請。

  • 保單檢視、續保管理
    • 定期檢視客戶保障是否足夠。

    • 處理續保、更改受保人／受益人、調整保額等。

  • 理賠協助
    • 協助客戶準備索償文件、與保險公司跟進賠償進度。

  • 企業方案
    • 為企業客戶設計員工醫療、團體人壽等計劃。


3) 目標市場客戶

  • 客戶地域：
    • 香港居民、非本地居民、香港公司客戶

  • 客戶類型：
    • 專業人士、中高收入個人

    • 中小企（SME）公司

    • 家族辦公室

4) 業務來源

  • 現有客戶及轉介：
    •  RO 及團隊透過現有客戶、朋友及專業人脈的轉介，帶來新生意。

  • 企業及團體合作
    • 與商會、行業協會合作，為會員公司舉辦保險講座。

    • 為中小企及企業客戶提供員工福利諮詢及方案設計，例如團體醫療、人壽及責任保險。

  • 線上資源及內容行銷
    • 建立公司網站，提供最新保險內容、產品比較重點及常見問題。

    • 透過文章、工具（例如：保費比較），吸引有保險需要的客戶主動查詢。



▋步驟 4｜保險公司推薦信 (3封 / 每個業務範圍)

每個業務範圍（例如：一般保險、長期保險、相連長期保險），必須提交 3 封由保險公司發出的推薦信。

證明保險經紀公司和保險公司之間，將會有業務合作。 

例子：

  • 只做「一般保險」→ 提供 3 封信。

  • 做「一般 + 長期（不包括相連）」
    • 一般保險：  3 封 ；
    • 長期（非相連）3 封。

  • 再加「相連長期」 →  提供 3 封推薦信。


補充說明：

如某某保險公司同時有「一般業務」及「長期業務」，可以在同一封信內，寫明支持保險經紀公司的2個業務範圍。


重點：每一個業務範圍，最少要有 3 間保險公司表示有意合作。


▋步驟 5｜內部監控政策與程序（三大核心手冊）

申請保險經紀公司牌照時，IA 審查在於「公司能否落實合規」。

你需要提交一套「寫得出、做得到」的政策與程序（Policies & Procedures）。

建議將內部監控拆分為 3 本核心手冊：


1）營運手冊（Operations Manual）

  • 公司及牌照資料／業務範圍
    • 公司獲發牌照類別（一般／長期／相連長期）

    • 實際會做什麼產品、不會賣什麼

  • 產品及業務線簡介
    • 一般保險：車保、家居、旅遊、責任、工程等

    • 長期（不包括相連）：人壽、醫療、危疾

    • 長期（包括相連）：ILAS / 投資相連壽險


  • 前線營運流程（最重要）
    • 由 接觸客戶 → KYC (了解客戶)  / FNA (財務需要分析)  → 比較方案 → 提出建議 → 投保 → 發單 → 續保 → 理賠協助 。

    • 表格： 必須使用客戶協議 (Client Agreement)、風險承擔能力問卷 (Risk Profile Questionnaire, RPQ) 及重要資料聲明書 (Important Facts Statement, IFS) 。

  • 客戶資金處理（如有 Client Account）

    如公司會先代客收取保費／退款等「客戶款項」，一般做法是：
    • 先存入公司名下的獨立客戶帳戶（Client Account），不得和公司自有資金混合。

    • 完成對賬後，才可把款項轉交相關保險公司（或按情況安排退款）。

  • 紀錄保存
    • 須保存：保單文件、建議紀錄、AML資料及CPD 記錄等。

    • 保存年期（≥7 年）。

  • 參考文件

2）合規手冊（Compliance Manual）

3）打擊洗錢手冊（AML / CFT Manual）

  • 風險為本（RBA）框架
    • 客戶風險分類（本地／高風險司法權區／PEP／高風險行業）

    • 產品風險（高額長期儲蓄、ILAS、現金密集交易等）

    • 渠道風險（非面談、跨境介紹等）


  • 客戶盡職審查（Clients Due Dillgence, CDD）
    • 收集個人、公司、信託的文件

    • 何時要做「簡化盡調」／「標準盡調」／加強盡調（Enhance Due Dillgence, EDD）？

    • 持續監察（ongoing monitoring）同定期審查客戶


  • 制裁及名單篩查
    • 開戶、續保、理賠前後做姓名篩查 (Name screening) 的頻率

    • 發現不合格名單後的處理流程（暫停交易、向 MLRO 報告等）


  • 可疑交易報告
    • 前線紅旗（不尋常保費安排、第三者付款、大額現金等）

    • 怎樣向負責人員報告

    • 由負責人員再向聯合財富情報組 ( JFIU) / 部門申報


  • 反洗錢 (Anti-Money Laundering, AML) 培訓及紀錄
    • 所有人員必須接受基礎培訓，前線及 RO 要有進階培訓。

    • 培訓紀錄需要保存及提供培訓內容

對應文件：《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》

▋步驟 6｜提供公司財務狀況

  • 提供公司營運戶口的最新銀行月結單。

  • 最新財務報表（如已成立12個月或以上）：
    • 經審核財務報表，公司有：
      • 實繳股本不少於 HK$500,000；
      • 淨資產不少於 HK$500,000（不包括無形資產）。

    • 建議實繳股本HK$800,000以上

  • 如屬新成立公司，可按 IA 要求提供「管理帳目」(Management account)／「資產負債表」(Balance sheet) 等。


▋步驟 7｜專業彌償保險（Professional Indemnity Insurance, PII）

申請階段時，公司要提供一份「專業彌償保險」。

  • 保單保障額（Limit of Indemnity）不少於：
    • 最近 12 個月實際／預計經紀收入的 2 倍；或

    • HK$3,000,000（兩者取其高）。
  • 自負額（Deductible）。

  • 受保業務範圍（保險經紀業務）。

  • IA 批出「原則性批准」後，會要求公司提供保險服正本文件。


▋步驟 8｜客戶帳戶安排（Client Account Policy)  （如有）

如公司打算收取客戶資金，申請時需要提交：

  • 銀行確認開立 「客戶帳戶」 的文件，包括：
    • 銀行開戶確認信；或

    • 銀行月結單，清楚顯示帳戶名稱含有「Client Account」；或

    • 向銀行發出的書面通知副本。


▋步驟 9｜向保險業監管局提交申請保險經紀牌照

當表格（例如：A4、A3、A1、S5、S6等）及所有附件準備好後，公司需：

  • 以「紙質形式」 向保險業監管局（IA）遞交保險經紀牌照的申請文件。

  • IA 初步審閱文件：
    • 根據申請文件先做基本審查，透過信件／電郵要求公司在期限內補充文件及回覆。

    • 如公司回覆後，仍未能達到IA要求，IA可以撤回這次牌照申請。

    • 如公司日後打算繼續嘗試申請，須要按照IA提出的意見及要求，重新準備文件。

  • 文件齊備的情況：
    • 相反，如公司回覆後IA後，符合IA的要求，IA會便會通知公司繳付牌照的申請費用。

    • 繳費後，正式接受唔牌照申請，正式進入 IA 的審批程序。


▋步驟 10｜回覆 IA 查詢及補交文件

正式接受申請後，保險業監管局（IA）會就申請內容發出多次書面查詢。

通常以 電郵／信件 形式發出，要求公司在指定限期（每次約 7日 / 14日）內回覆。

保監常見問題範圍，包括：

  • 負責人員（RO）角色
    • RO 實際負責的職能、時間投入、如何監督銷售、合規及培訓安排等。

  • 股東、董事及集團背景
    • 股東資金來源、是否涉及其他受監管金融機構、集團其他持牌業務等。

  • 業務計劃及收入預測
    • 產品種類、目標客戶、渠道安排，以及收入預測是否合理。

  • 內部監控及合規架構
    • KYC / FNA / RPQ 流程、建議書紀錄、AML 措施、客戶資金安排、 投訴處理、CPD 培訓等實際執行方法。

  • 淨資產及專業彌償保險安排
    • 如何確保「實繳股本」及「淨資產」能維持在監管要求以上、PII保障範圍是否足夠。


▋步驟 11｜原則性批准（Approval in-principle）及正式批出牌照

當 IA 對申請文件及回覆查詢「大致滿意」之後，一般會：

1）發出「原則上批准通知」

IA 會發出一封 原則性批准通知，包括：

  • 仍需完成的 發牌前條件（pre-licensing conditions），例如：
    • 提交 專業彌償保險（PI）保單。

    • 提交 最新銀行月結單／客戶帳戶安排證明（如適用）。

2）按IA要求提交文件

提交所需文件：

  • 每一項條件已完成；

  • 附上文件（例如：PI 保單、董事確定信、董事決議文件、公司月結單等）。

3）IA 正式批出保險經紀牌照

當IA確認所有條件已完成，會批出：

・・・

保險經紀公司 申請費用（3年牌照）


▋保險經紀公司（3 年牌照申請費）：

一般業務：HK$14,400

長期業務（不包括相連）：HK$14,400

長期業務（包括相連）：HK$25,200

一般 + 長期業務（不包括相連）：HK$28,800

一般 + 長期業務（包括相連）：HK$39,600

參考連結 ： 《表格丙1 – 保險中介人牌照費及相關費用表》。

▋負責人員 (Responsible Officer, RO）批准申請費：

任何業務範圍：HK$1,800 / 每位

申請 RO 批准的費用。

參考連結：《表格丙 4 – 要求認可個人為持牌保險經紀公司負責人申請費用》。


▋保險經紀公司牌照申請費用例子（實際金額計算）

你打算在香港成立一間 保險經紀公司（Insurance Broker Company），同時經營：

  • 一般業務（車保、家居保、責任保險等）；及

  • 長期業務（包括相連，例如：投資相連壽險）。

  • 聘請 1 名負責人員 (Responsible Officer, RO)。


費用如下：

  • 一般 + 長期業務（包括相連）：HK$39,600

  • 每位 RO 批准申請費：HK$1,800

  • 合共：HK$41,400（不包括：專業彌償保險保費、顧問費、辦公室費用，其他公司人手成本等）

・・・

保險經紀公司核心人員（股東／董事／負責人員）要求

申請香港保險經紀公司牌照，除了交齊表格外，股東、董事同負責人員也要求是有「適當人選」資格。

▋股東（Shareholders／Controllers）

直接或間接持有公司 15% 或以上股權／投票權 的股東，會視作為「控制人」：

  • 個人股東 ≥15%：須填 表格 S5（董事／控權人（個人）資料）。

  • 公司股東 ≥15%：須填 表格 S6（董事／控權人（公司）資料）。


建議控制人符合以下要求：

  • 無嚴重刑事案底或金融罪行紀錄；

  • 無重大紀律處分；

  • 不是破產中；

  • 沒有被監管機構調查；

  • 提供合理的資金來源（如銀行月結單、稅單、公司帳目等）。


▋董事（Directors）

未必每位董事都是保險背景，但董事要有能力監督公司。建議：

  • 無欺詐、不當銷售、洗錢或失當行為紀錄；

  • 無 IA、SFC、HKMA等監管機構紀律處分；

  • 不是破產中；

  • 有足夠經驗，可以監督公司風險管理、合規、財務及營運。

▋負責人員（Responsible Officer）

負責人員在 IA 眼中是「主要負責人」，確保：

  • 整體保險經紀業務符合IA規定；

  • 確保公司遵守保監局各相關守則及指引；

  • 負責日常合規監控。

一般要求：

  • 年滿 21 歲；

  • 香港永久性居民，或持有合法在港工作簽證；

  • 具備認可保險專業資格（例如：相關 IIQE／中介人考試）；

  • 最少 5 年保險相關工作經驗，其中不少於 2 年管理經驗；

  • 具備大學學位或同等學歷；

  • 適當人選（Fit and Proper）資格。

同時，RO的過往工作經驗要和公司申請的業務範圍相符。

例如：申請長期（包括相連）業務，RO需要有處理相關的工作經驗。

・・・

5個常見申請失敗位

不少保險經紀公司牌照申請被拖長，甚至「胎死腹中」，主因如下： 

  1. 股東背景 / 資金來源有問題
  • 實際控制人(UBO)背景含糊，工作經驗不清晰；

  • 公司架構複雜，涉及多層境外公司；

  • 沒有提供足夠文件（例如：銀行月結單、公司審計報告、個人/公司稅單等）去證明資金來源合理。


  1. 開不到銀行戶口／資金能力不足
  • 公司一直開不到銀行「營運戶口」或「客戶帳戶」，提供不到相關月結單；

  • 「實繳股本」及「淨資產」只勉強達到 HK$500,000，一有虧損就跌穿監管要求。


  1. 負責人員（RO）只「掛名」，或經驗不足
  • 和公司申請業務範圍（例如：相連長期、投資產品）不匹配；

  • RO 之前的工作經驗只是「掛名RO」，公司沒有實質營運；


  1. 內部控制手冊「照抄樣本」
  • 營運手冊、合規手冊、AML 手冊看似完整，但和提交給IA的計劃書不一致；

  •  KYC／FNA／RPQ / IPS等表格，未能跟IA指引要求完成；


  1. 拿不到保險公司的推薦信
  • 每個業務範圍（一般／長期／相連長期）要最少 3 封保險公司推薦信；

  • 申請前沒有和保險公司有共識，不願意出信支持申請。

・・・


如你正準備申請保險經紀公司牌照，或想先了解文件清單／時間表／風險位。

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Averti Compliance
本文由 Averti 團隊撰寫。我們專注於提供香港牌照與合規顧問服務，具備 10 年以上行業經驗，曾協助不同類型客戶處理合規要求、優化內部監控架構，並推進牌照申請及後續監管溝通。

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